Aunque las compras por internet han alcanzado un valor de 8.2 billones de pesos, el uso del dinero en efectivo sigue predominando en los establecimientos de México. Así lo reconoce el dictamen de la nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, que plantea una transición gradual hacia los cobros digitales y abre el debate sobre las condiciones que deberán cumplir los comercios.
De acuerdo con cifras de los Censos Económicos 2024 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) citadas en el documento, 83.8% de las unidades económicas utiliza efectivo para cobrar sus ventas, mientras que 80.7% recurre a este medio para pagar sus compras.
El proyecto legislativo busca ampliar el uso de transferencias bancarias, tarjetas, códigos QR y otras tecnologías de pago. Sin embargo, las propias comisiones del Senado reconocen que el efectivo sigue siendo importante para las operaciones cotidianas, especialmente entre personas que no cuentan con acceso suficiente a servicios financieros, dispositivos tecnológicos o conexión a internet.
¿Cuántos comercios aceptan pagos digitales en México?
Los datos citados en el dictamen muestran la diferencia entre el uso del efectivo y las alternativas electrónicas. En México operan alrededor de 5.4 millones de unidades económicas, de las cuales 95.5% son microempresas, según las cifras referidas en el documento legislativo.
Entre los principales indicadores destacan:
- 83.8% de los establecimientos utiliza efectivo para cobrar sus ventas.
- 80.7% usa dinero físico para realizar compras.
- 16.7% recibe transferencias electrónicas por sus ventas.
- 15.1% acepta pagos con tarjetas de crédito o débito en sus ventas.
Los porcentajes corresponden a medios de pago que pueden coexistir en un mismo negocio; por ello, no deben interpretarse como categorías excluyentes.
¿La nueva ley eliminará el efectivo?
No de manera inmediata ni generalizada, de acuerdo con las aclaraciones incluidas en el dictamen. La propuesta contempla que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determine los sectores estratégicos o actividades en los que los medios digitales podrán convertirse en la única forma de pago.
La aplicación sería gradual, con mecanismos y plazos específicos para cada sector. Entre las actividades mencionadas durante la discusión legislativa están las casetas de peaje y las gasolineras, aunque los alcances dependerán de las disposiciones que emitan las autoridades.
El proyecto también contempla impulsar herramientas como transferencias bancarias, tarjetas, códigos QR y tecnología NFC para pagos sin contacto. Además, plantea vincular los servicios digitales con mecanismos de identidad y gestión gubernamental, como la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano.
La discusión incluye una cuestión práctica: qué ocurrirá cuando una persona no tenga acceso a internet, no cuente con una cuenta bancaria o un establecimiento carezca de la infraestructura necesaria para procesar pagos digitales. El dictamen reconoce que la conectividad, el acceso a servicios financieros y las características de cada negocio deben considerarse para evitar que la transición genere nuevas barreras.
¿Por qué existe resistencia al pago electrónico?
El efectivo sigue siendo importante para una parte de la población y para numerosos pequeños negocios. Entre los obstáculos identificados durante el debate están:
- La falta de conectividad estable o de dispositivos para procesar transacciones.
- Las dificultades para acceder a servicios financieros.
- Los costos asociados con la instalación y operación de sistemas de cobro electrónico.
- La preocupación de comerciantes por las comisiones bancarias y las obligaciones administrativas.
- La desconfianza ante los posibles efectos de una mayor digitalización de las operaciones comerciales.
La discusión también ha provocado inconformidad entre comerciantes. El 15 de octubre, vendedores de un mercado de Iztapalapa bloquearon momentáneamente la circulación de la avenida Zaragoza para expresar su rechazo a la propuesta, según reportes periodísticos.
¿Qué sigue para la Ley de Economía Digital?
Al 20 de octubre de 2026, el Senado tenía previsto discutir y votar el dictamen en el pleno. Por tanto, es importante distinguir entre las disposiciones propuestas y las reglas que finalmente puedan entrar en vigor: los sectores obligados, los plazos y las condiciones de aplicación dependerán del resultado del proceso legislativo y de las disposiciones posteriores.
El objetivo planteado es ampliar la adopción de pagos digitales y promover la inclusión financiera. Sin embargo, los datos incluidos en el propio dictamen muestran el reto de llevar esa transición a un país donde el efectivo continúa siendo el principal medio de cobro para la mayoría de los establecimientos.
